小额贷款公司风控之客户质量
2008年5月8日，银监会央行发布小额贷款试点的知道意见，标记着政府在管理当前中小企业融资标题上走出了关键的一步，今后，各地纷纷开展小额贷款公司试点工作。制止2012第一季度天下共有小额贷款公司5629家，贷款余额到达5330亿元。小额贷款公司具有机制机动、手续轻巧、放款速率快、无抵押、免包管等上风。对管理中小企业融资困难，规范民间借贷，促进中小企业发展起到了告急的作用。然而，与国外小额贷款公司的发展，我国小额贷款公司尚处于低级阶段，因而在谋划管理等方面任然存在着诸多标题。怎样根据小额贷款公司自身的特点对齐面对的风险举行分析将对促进小额贷款公司在业务上改进，以致对小额贷款公司的发展显得尤为告急。
小额贷款公司要实现风险最小化、利润最大化的目的，就应严把客户质量关，只管全面的收罗客户信息，只有信息量到达肯定的数目级，才气对其举行分析，从中看出局面的端倪，尽早的推测出此中大概存在的风险，从而把标题管理在襁褓之中。
一、客户分类明细
想要进步客户质量，起首必要对客户举行科学、规范化的管理，必要对客户举行明确而又细致的分类，有些仅仅将客户范例分为对公与个人，而用同一套表单格式收罗客户信息的方式过于简单粗暴，由于对个人客户关注更多的是个体情况，对公客户关注的更多的是企业团体情况，而个人与对公客户还会根据现实情况的差别，分为更加具体的范例。
二、客户信息统计细致
对客户的质量举行分析的条件就是必要提供充足多的数据，只有数据量到达肯定级别才有对其分析的大概性，某些为了利用轻巧，仅简单记录客户根本信息的方式是不可取的。没有充足的数据，不能分析客户质量，就会产生不可预知的名誉风险。
体系中固然提供了充足多的统计种别，但并不必要逐一录入，可根据公司具体情况设置必填种别，使得界面非常清新，当必要录入相干信息时又可以方便的录入，简约而不简单，既全面又机动。
在这里必要提一点的是要件管理种别，在对客户观察的过程中有大概必要网络客户其他的信息，比方现场照相、word文档、excel报表等，都可以通过要件管理上传到服务器，供后期贷款审批、贷后管理随时检察，如果服务器维护恰当，数据可永世生存。
三、客户信息分析评估
为有用控制客户名誉风险，实现贷款的安全性、活动性和收益性，从客户谋划本领、红利本领、偿债本领、发展本领，以及客户素质和名誉状态等方面，对客户举行综合评价和名誉品级简直定。
我国小额贷款公司面对的风险告急来自于乞贷者的名誉，即主观违约风险。小额贷款公司能否有用地控制违约风险，起首取决于对乞贷人名誉的相识程度。对乞贷人名誉相识越具体，就越能有用低沉贷后的道德风险，这就要求小额贷款公司对客户收罗充足多的信息和举行分析评估。固然现在小额贷款公司不良贷款率较低，但由于小额贷款公司规模不大，一旦出现贷款不能接纳，将面对严峻的资金标题。当前，我国社会的诚信评估制度没有创建起来，也没有配套的法律。现行的商业银行法不能覆盖小额贷款公司，对于包管物设置、处理、抵押、质押等等标题都没有具体规定，根本上就是一种名誉性的放贷，而在我国名誉体系尚未创建健全的情况下，名誉性贷款的风险是相当大的。在现在不允许汲取存款的情况下，小额贷款公司融资的渠道较少，资金一旦出现标题，就大概影响小额贷款公司的连续谋划。
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