【模式分析】供应链金融，也许还可以这么玩！
每一个行业、范畴的发展都离不开资金，而每一个范畴对资金的需求、行业的规则和玩法都有较大的差别。但我做的更多的工作是怎样从这些差别的表象中去发现一些模式的共性。1案例分享
近期，在我相识一些互联网创业公司时，发现了一个非常风趣的产物，临时不讨论乐成与否，个人觉的这个思绪还是非常不错的。于是按照这个思绪又去相识了别的行业的相干产物，也确实劳绩不少。这类模式的核心是把握“物”与“资金”，而这也正是供应链金融要管理的内容，我们先来看一下这个风趣的产物思绪。
这个故事的配景要从农村的痛点开始提及：
1.谷贱伤农征象严肃：由于粮食是同一季候收割，大量粮食上市势必会使粮食代价走低，但粮食是生存必须品，需求较为稳固，这就导致农夫该年的收入降落。
2.延后贩卖导致库存资本上升：假如农夫压下粮食延后贩卖，就要负担粮食存储的费用和消耗。
3.谷物工厂存在货源不稳固，资金缺乏等标题：工厂必要充足多的资金收购粮食，但商品尚未卖出时没有现金回流，银行借贷利钱较高。
针对这些标题，该产物提供的一个思绪是：
1.农夫将粮食存到平台上，平台给农夫发放存折作为凭据。存入后粮食折算代价略高于市场价（比方市场价 1.12 元/斤，折算为 1.3 元/斤）。
2.农夫按存折余额在平台网点直接消耗农资、生存用品、油盐柴米等商品，存折里的粮食可以或许产生利钱收入。
3.平台直接将粮食以贷款的情势运送给工厂举行加工，工厂生产后直接以本金+利钱的情势将收入缴纳给平台。
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2案例分析
这个管理思绪简直奇妙，于是我在黄金范畴也找到了一个雷同模式的产物。其模式图可以归纳如下：
平台告急为工厂提供珠宝开放式质押服务。工厂可以通过向平台抵押一部分滞销的黄金或钻石等方式得到资金运转，而这部分抵押物依然可以由工厂贩卖，也可以依托平台贩卖，如许一方面工厂可以让滞销的产物酿成活动的现金，另一方面，工厂依托平台可以拓宽本身的贩卖渠道。
别的，平台向线下门店提供珠宝产物，门店只必要付出肯定额度的包管金和利钱，便可以进货贩卖，相比从前纯线下运作必要筹集一大笔资金才气进够货，门店的现金流相对要宽松许多。
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这个思绪妙在那里呢？
其着实工厂这一端，是比力广泛的抵押借贷。只是把平经常见的车产、房产换成了黄金珠宝。但是平台除了要掌管资金流，还趁便把这批抵押物（可以称为开放式抵押）分销出去。分销给谁呢？分销给那些缺少资金进货的人。
本来黄金、钻石从矿场出来以后，会颠末多个中央商的手才会到达线下实体店中，但是如今，线下门店只需付包管金和利钱就可以拿货（原来必要跟银行借贷，且利钱较高），还通过平台镌汰了层层中央商加价。
3模式分析
岂论是粮食的案例，还是黄金珠宝的案例，这个模式的乐成与否都必要考量以下这四个关键要素：品类的特性、储存点的选择、物资吸纳的方式、卑鄙商家的选择。接下来我们来逐一阐明一下。
4品类的特性
这种可以或许举行储存和抵押的物品，一样平常具备这么几个特性
1.代价比力透明：这个代价不能是暗箱操纵大概不能订价的，比如一个古董花瓶，一副画，代价因人而异，这些都很难作为一种抵押物存在，固然也有部分平台从古董入手，但一样平常会选择高代价、标准化程度较高的古董作为抵押物；
2.代价较稳固：抵押物必须是可以或许长期稳固在某个代价区间，受市场和经济影响相对较小的，就像黄金通通常用来规避通货膨胀；
3.活动性较好：这个抵押物在市场上存在较大的需求，在抵押方无法还清款子时可以很快转手。
5物资吸纳的方式
刚才的平台的黄金珠宝资源告急来自B端的商家。我们也可以将黄金珠宝的模式稍作改变，再参加一个C端用户，即用户可以将家中闲置的黄金珠放在平台上，举行理财。针对B端和C端，吸纳实物的方式有何差别呢？
针对B端：对企业来说，物资就是库存，核心要管理的是去库存，进步资金的活动性。以是当企业出现产物滞销导致资金短缺的标题时，平台便处于相对的上风职位，告急还是管理其资金短缺的标题。另一方面，平台可以提供一些增值服务，比方资助其贩卖滞销品，资助农夫采购农资。实在也是在低沉平台的风险。
针对C端：一样平常来说，C端用户比力在意的是理财需求，储存黄金亦或是购买黄金，平台核心要做的是进步信托背书，否则难以吸引用户。
而最大的风险就是物资在交给卑鄙厂商后，是否处于合法运作状态，还是被卑鄙厂商拿去当做抵押物再次举行借贷。以是要对卑鄙商家的库存和贩卖环境举行监视。也就是包管信息的公开透明。
6储存网点的选择
既然涉及物资的抵押和流转，一定要思量线下的储存网点。储存网点的选择一样平常有，银行或正规仓储企业、线下门店。选择哪一个要看具体的环境：
1.假如选择银行大概是仓储企业，固然安全系数较高，但倒霉于用户随存随取，手续费较高。
2.还要看物资源身的储存要求，比如粮食的环境要防潮防虫。
3.选择线下正规门店的长处是一方面充实使用门店的地理上风，另一方面是可以或许实现线上到线下的导流。
7卑鄙商家的选择
这类模式对卑鄙商家的依赖性很高，平台必要把平台上的实物给借贷出去，从而可以或许得到利钱。为了低沉平台风险，必要选择规模较大、荣誉精良的商家。大概是可以或许通过其本来上下产业链的环境来相识这个企业，比方像黄金行业，其市场会合度较高，获取光荣数据较为方便，不会过于分散。
8结语
这个模式不但将资金举行了拉拢，还将物资举行了肯定的拉拢。但是存在的风险也比力大，告急是从品类、物资吸纳方式、储存网点以及卑鄙商家的角度去思量。
渴望给各人提供一些参考意见。
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